Simpl Payment Service Suspended: RBI ने बड़ा कदम उठाते हुए Simpl से अपने सभी तरह पेमेंट ऑपरेशन तुरंत रोकने के आदेश दिए है। इस आदेश से Simpl के 70 लाख से अधिक यूजर्स और 26 हजार से ज्यादा प्लेटफॉर्म पर असर पड़ेगा। इसके प्लेटफॉर्म में Zomato, MakeMyTrip, BigBasket, 1MG जैसे शामिल है।
Reserve Bank Of India ने बेंगलुरु में स्थित फिनटेक कंपनी Simpl को सभी पेमेंट ऑपरेशन रोकने का आदेश दिया। RBI ने बताया की कंपनी बिना जरूरी लाइंसेस के पेमेंट, क्लियरिंग और सेटलमेंट ऑपरेशन चला रही थी। इसने पेमेंट और सेटलमेंट सिस्टम (PSS) एक्ट, 2007 का उल्लंघन किया है। Simpl की संस्थापक और सीईओ नित्या शर्मा ने आदेश की पुष्टि की है और उन्होंने बताया कि उन्हें नोटिस भी मिल गया है, अब वो RBI से इस स्थिति को समझने और पूरी तरह से समझने और जानने की कोशिश में लगी है।
Simpl पर ED ने गंभीर आरोप क्यों लगाए है?
ED ने Simple और उसके संस्थापक पर विदेशी निवेश नियमों का उल्लंघन करने का आरोप जुलाई 2024 में लगाया था। ED ने कंपनी पर FEMA अधिनियम, 1999 के तहत 913 करोड़ रूपये से अधिक अनियमितताओं का आरोप लगा था। शर्मा का कहना है की ये कार्रवाई उस मामले से संबंधित नहीं है।
क्या है Simpl का बिजनेस मॉडल
Simpl की स्थापना 2015 में हुई थी। Simpl कि पैरेंट कंपनी का नाम One Sigma Technologies Pvt Ltd है और इसका कार्यालय बैंगलोर में मौजूद है। कंपनी ने स्वयं को एक Payment Utility Platform बताती है। यह एक (BNPL) यानी “buy now, pay later” पर बेस्ड ऐप पर आधारित है। इसमें कस्टमर को हर बार अपने कार्ड या UPI की जानकारी दिए बिना जल्दी से चेकआउट करने की सुविधा दी गई है। कंपनी ने यूजर्स को खरीदारी के बाद 15 दिनों का क्रेडिट पीरियड दिया जाता है, जिसमें यूजर्स बिना किसी ब्याज दिए पैसे वापस जमा करा सकता है।
Simpl कंपनी का यह काम करने का तरीक़ा पुराने ज़माने के Account system की तरह है। जिसमें ग्राहकों से सीधे कमाई नहीं की जाती बल्कि Simpl व्यापारियों के माध्यम से कार्ड नेटवर्क से लगाए जाने वाले “Merchant Discount Rate” (MDR) की तरह शुल्क लेता है। साथ ही कंपनी को उपभोक्ता खर्च और पुनर्भुगतान आदतों (Consumer Spending and Repayment Habits) का डेटा भी मिल जाता है ।
Simple के पास 70 लाख से ज्यादा यूजर्स कैसे है?
कंपनी के पास इस समय 2,600 से अधिक व्यापारियों को अपनी सेवा देती है और Simpl APP पर 70 लाख से अधिक यूजर्स है। इस रोक से इसके 70 लाख से अधिक यूजर्स मोबाइल ऐप का उपयोग नहीं कर पाएंगे। वर्तमान समय में कंपनी में जोमेटो, बिगबास्केट और रेपिडो जैसी प्लेटफार्म के साथ कार्य करती है। कंपनी ने अभी तक 83 मिलियन डॉलर से अधिक का फंड प्राप्त किया है।
कंपनी ने मई 2024 में 160-170 ऊपरी स्तर के कर्मचारियों को नौकरी से निकाल दिया था। Economic Times कि एक रिपोर्ट के अनुसार कंपनी ने विदेशों से फंड लिया जो तकनीकी सर्विसेस के नाम पर था और बिना किसी नियम को माने और प्रक्रिया के इस फंड का उपयोग दूसरी जगह पर किया गया। इस तरह से कार्य करने के कारण यह एक तरीक़े से प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) के नियमों का उल्लंघन है।
RBI ने क्यों बढ़ाई Simpl पर सख्ती?
भारत में पिछले कुछ समय से पेमेंट स्टार्टअप्स सिस्टम में गड़बड़ी की खबरें आ रही थी। इस पर ध्यान देते हुए RBI भारत में पेमेंट स्टार्टअप्स पर अपनी पकड़ मजबूत कर रही है। साथ ही कुछ समय पहले सेंट्रल बैंक ने पेमेंट एग्रीगेटर्स के नए नियम और दिशानिर्देश जारी किया है। यह कठिन दिशानिर्देश सभी तरह की कंपनियों पर लागु किया है, चाहे वह कंपनी ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरह के कार्य करती हो।
हालाँकि बिजनेस विशेषज्ञों को मानना है कि देश में अधिकतर BNPL (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें) स्टार्टअप या NBFC License से काम करते है या फिर बैंको के लिए Loan Service Providers कि तरह कार्य करते है। इस कारण से RBI ने Simpl का कार्य करने के तरीक़े को ध्यान में रख के इसके सभी तरह के पेमेंट ऑपरेशन तुरंत रोकने के आदेश दे दिए।
