Is Education Loan Beneficial: देश और दुनिया आज के समय पढ़ाई का खर्च बहुत मंहगा होता जा रहा है। इस खर्च वहन करने के लिए छात्रों के पास Education Loan ही एकमात्र उपाय है जिससे अपने सपनो को पूरा किया जा सके। यह एजुकेशन लोन लेने से छात्रों को फाइनेंशियल प्लानिंग का ज्ञान बढ़ता है लेकिन साथ कुछ नुकसान भी होते है। क्या एजुकेशन लोन लेना कितना लाभदायक है? इसके बारे में समझते है।
आज के समय हर माता-पिता का सपना होता है उनके बच्चें हायर एजुकेशन प्राप्त करे। लेकिन हायर एजुकेशन लेना बहुत खर्चीला हो गया है। कुछ प्रोफेशनल कोर्स जैसे इंजीनियरिंग, मेडिकल या MBA में लाखो रूपये की फीस लगती है, ये फीस हर किसी के लिए देना मुमकिन नहीं है। ऐसी कंडीशन में कुछ होनहार स्टूडेंट्स अपने सपनों को पूरा करने के लिए EDUCTION LOAN का सहारा लेते है लेकिन इस लोन का नाम सुनते ही मन में इसको लेकर कई तरह के विचार आते है जैसे लोन बोझ नहीं बन जाये, लोन के से चुकाएंगे, लोना लेना सही है या गलत ? इन्हीं सवालों के जवाब को जानते है इस लेख में।
एजुकेशन लोन के फायदे (Benefits of Education Loan)
- एजुकेशन लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है, पैसो की कमी कारण आपका हायर एजुकेशन करने का सपना नहीं टूटेगा। इस लोन के माध्यम से आप कहीं भी देश-विदेश की टॉप कॉलेजों में पढ़ाई कर सकते हो।
- एजुकेशन लोन आपको बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के माध्यम से छात्रों को उनकी पढ़ाई का खर्च उठाने के लिए दिया जाता है। इस लोन में हॉस्टल का खर्च, ट्यूशन फीस, किताबों और लैपटॉप तक का पैसा दिया जाता है।
- इस लोन पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80E के तहत टैक्स छूट का फायदा मिलता है जिससे ब्याज कम चुकाना पड़ता है। लोन में टैक्स छूट में जितना ब्याज देते है, उस पुरे पैसे पर टैक्स डिडक्शन क्लेम भी कर सकते है।
- यदि आपको भविष्य होम लोन या कार लोन लेने का प्लान होता है तो समय पर एजुकेशन लोन EMI जमा करवाने फाइनेंशियल डिसिप्लिन आता है , जिससे आपका आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा बनता है।
- इस लोन का सबसे बड़ा फायदा मोरेटोरियम पीरियड का है जिसमे लोन की EMI आपका कोर्स पूरा होने के बाद देनी होती है जो 6 महीने से 1 साल बाद तक नहीं चुकानी पड़ती। इतना समय मिलने के बाद आप आराम से आपको नौकरी ढूंढने और सेटल होने का पूरा समय मिल जाता है।
- एजुकेशन लोन में पढ़ाई करने छात्रों को आत्मनिर्भर बनना होता है साथ इस लोन का सीधे तौर पर आपके माता-पिता पर नहीं आता है।
एजुकेशन लोन के नुकसान (Disadvantages of Education Loan)
- इस लोन को चुकाने का समय 15 साल का होता है। मतलब EMI शुरू होने लेकर अगले 15 साल तक कमाई का एक हिस्सा EMI के रूप जाता रहेगा।
- इस लोन में कई तरह के नुकसान भी है जिसमे सबसे बड़ा है कि स्टूडेंट्स कि पढ़ाई पूरी के बाद एक बड़े लोन रकम को चुकाने कि जिम्मेदारी आ जाती है , जो कहीं ना कहीं स्टूडेंट्स और माता-पिता के लिए मानसिक दबाव हो सकता है।
- अगर किसी कारण से स्टूडेंट समय पर EMI जमा नहीं करवा पाते है तो उनका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है, जिससे भविष्य में किसी भी तरह के लोन लेने में परेशानी हो सकती है या फिर लोन मिलना ही नामुनकिन हो सकता है।
- एजुकेशन लोन से पढ़ाई करने का बाद स्टूडेंट्स को अच्छी सैलरी वाली नौकरी नहीं मिलती है तो EMI जमा करवाना मुश्किल हो सकता है।
सस्ता Education Loan देने वाले बैंक 2025 में
1. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
ब्याज दर: 8.1% से चालू
2. बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)
ब्याज दर: 915% से चालू
3. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया Education Loan
ब्याज दर: 8.1% से चालू
4. बैंक ऑफ इंडिया (BOI)
ब्याज दर: 8.95% – 9.75%
5. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) SBI Education Loan
ब्याज दर: 8.15% से चालू
Is Education Loan Beneficial? 2025 के Top 5 बैंक जो जिन्होंने सबसे सस्ता Education Loan दिया
क्या Education Loan लेना फायदे का सौदा है?
एजुकेशन लोन लेना कितना सही है या नहीं , लोन लेने से पहले इसका ROI कैलकुलेट करना जरुरी कर लेवें। साथ ये भी देखे जितने का आप लोन ले रहे है, क्या भविष्य में उससे ज्यादा कमा पाएंगे या नहीं?
ROI कैलकुलेटर को नीचे दिए गए उदाहरण से समझते हैं।
(नोट: यहाँ पर बैंक के आंकड़े, कॉलेज, शहर और अनुभव के आधार पर बदल सकते हैं। यहाँ हमने ब्याज दर औसत 9% और लोन चुकाने की अवधि 7 साल मानी गई है।)
MBBS Education Loan
- कोर्स की लगभग फीस प्राइवेट कॉलेज में 50 लाख रूपये से 1 करोड़ रूपये तक
- लोन की रकम: 60 लाख रूपये
- लोन की अवधि: 7 साल
- ब्याज दर: 9%
- 7 साल में चुकाने वाली रकम: 84.26 लाख रूपये
MBBS करने बाद शुरूआती सैलरी 60,000 रूपये से 90,000 रूपये प्रति माह तक हो सकती है। मेडिकल की पढ़ाई बहुत खर्चीली होती है। इसमें शुरआती वेतन भी कम हो सकती है। हालाँकि MD/MS जैसे कुछ करने के बाद वेतन बहुत बढ़ जाता है। मेडिकल की पढ़ाई पर एजुकेशन लोन चुकाने के लिए एक लंबी और मजबूत प्लानिंग जरूरत होती है।
एजुकेशन लोन लें या नहीं लें?
एजुकेशन लोन का उपयोग अपना भविष्य अच्छा बनाने के लिया किया जाता है। यदि इसका गलत उपयोग किया जाता है तो वह कर्ज के जाल में फंसा सकता है। ऐसे में एजुकेशन लोन को अच्छा या बुरा नहीं कहा जा सकता है। हालाँकि एजुकेशन लोन लेने से पहले कुछ बातों का ध्यान जरूरी है जो निम्न है:
- ऐसे कोर्स और कॉलेज का चुनाव करे जिसका प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छा हो।
- हिसाब रखना जरूर रखे लोन लेने से पहले कोर्स की फीस का और बादमे मिलने वाली संभावित सैलरी का।
- अलग-अलग बैंको से संपर्क करके ब्याज दरों और शर्तों में अंतर देखे।
- आप उतना ही लोन लेवें जितना आपको जरूरत हो।
- एजुकेशन लोन पूरी रिसर्च और प्लानिंग के साथ लेते है तो ये आपके आगे के करियर के लिए अच्छा और नई ऊंचाई देने वाला साबित हो सकता है।
निष्कर्ष
Education Loan से हायर एजुकेशन लेने के बाद आप अपने करियर को आगे बड़ा सकते है। इस लोन के कई तरह के फ़ायदे और नुकसान है, लेकिन आप अपने कोर्स और कॉलेज के चुनाव के अनुसार लोन ले। हर बैंक की ब्याज दर अलग-अलग होती है तो ब्याज दर और बैंक की अन्य शर्ते देखने के बाद एजुकेशन लोन के लिए आवदेन करे।
